房贷全面告急?3大真实原因,刚需还有其他办法吗?

房天下产业网    来源:房天下产业网 2021-08-31 14:14
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常言道,长期看房地产人口,中期看土地,短期金融政策。这句话不虚,因为短期市场与我们财政政策密切相关。财政政策上的微小动作,将会牵动购房者的心,同时也将在很大程度上影响购房者的购房决策。

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继续收紧多地房贷

住房贷款政策对购房者的影响最为直接。

近日,各地纷纷提高房贷利率,如苏州、杭州、绍兴等地也纷纷提高房贷利率。事实上,自今年第二季度以来,中国大多数城市的房贷利率一直在上涨。贷款利率的最高区间均突破6%,同时,二套房贷款利率也有所上升。

数据显示,6月份,72城市主流首套房贷利率为5.52%,第二套利率为5.77%,较5月分别上浮5、4个基点。多年来,一线城市的房贷利率一直处于全国较低水平,但上海的首套房贷利率却迎来上调。

根据中国证券报的报道,今年下半年以来,北上广深四大一线城市多家银行的房贷额度也逐渐收紧,贷款周期也在逐步缩短,贷款周期被延长,甚至出现了对二手房的放款现象。

一是房贷利率持续走高,另一方面,多地房贷审批时间延长,贷款额度不断收紧。这些都是当前房地产金融信贷政策的常态。这到底意味着什么呢?

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住房贷款紧缩背后的三个原因

1、经济和房地产市场复苏良好,紧缩财政政策符合大环境。

事实上,与去年相比,今年的政策有些偏紧,这与去年由于受政策的客观因素影响,相对宽松有直接关系。因此,今年你会发现,原本宽松的信贷环境正在发生逆转变化,随着经济增长复苏,房地产也不受太大影响,房贷紧缩成为一种必然趋势。

数据显示,今年上半年二手房市场交易量较去年下半年增长12%,新房成交量为2016年以来最高。本人推测,局部可能有严重分化的趋势,但整体而言,房地产并未受太大影响,反而有局部过热的倾向。

2、行业惯例是先松后紧。

一般来说,上半年比下半年放贷额度要宽松一些,下半年就会放慢速度,也许到年底比较紧张,直到第二年的贷款额度才会释放。有时,新房和二手房的资金都在池子里,总资金越来越少,如果新房贷款量大或维持不变,二手房将受到较大影响。

3、打击炒房的任务依然艰巨,城市局部过热贷款收紧。

尽管较高的房贷利率也会对刚需和改善的购房者造成一定的伤害,但能有效降低投资投机的需求。把房子用来住,用不了炒的这个定位,房地产调控无疑是金融调控最直接的一环,有人会说炒房者不怕,怕的是刚需,不能说毫无道理,但实际上没有多少炒房的人会喜欢用自己的钱,把杠杆加到了极致。

新规规定,在房地产贷款集中的新规下,银行对公司类房地产贷款和个人按揭贷款,必然要控制投放额度,况且还要照顾实体经济。银行业对房地产贷款实行精确的额度控制,对于市场过热、需求旺盛的地区,额度可能不够,放款速度自然会比较慢。

官员:房贷不是“没有额度”,购房者不必惊慌

刚刚说过,就是局部过热确实是房贷紧缩比较严重,也就是说并非所有地方都搞一刀切。在个别城市,个别商业银行确实存在二手房“停贷”行为,但多数银行都会否认全面停贷,明确表示“并没有停贷”,只是“目前二手房贷款申请条件更严格,放款期限不做承诺”。

观测发现,现在房贷紧缩的城市基本上没有一不是局部升温过快的热点城市,无论是成交量还是房价都有所上升,房价上涨预期较强,投资需求相对旺盛,那么加息成为大概率。

因此,并非所有城市都收紧政策,而不是全面停止。

对于这一点,经济日报回应说:“情况并非如此(全面停止贷款),市场不必恐慌。例如,北京贷款审批时间在半个月到一个月之间,属于正常业务流程时长,不存在“无额度”情况。买家如被告知贷款难,可能与自身资质不足有关。」

因此,既不能听风吹雨打,更不能靠风吹雨打的风吹雨打。购房者只要自己的资格没问题,就不用太担心房贷“没有额度”。但是,必须承认,目前的总体不景气,把钱留给了那些真正需要自住的刚需和改善的购房者,或是给优质购房者。

所以,刚需应该怎样看待房贷利率的上升?

笔者认为,一方面我们要客观理性地认识到,房地产调控,信贷紧缩是大势所趋,是落实房住不炒的必然,更是防范市场问题的必然选择,同时要辩证地看待房贷利率上调。

事实上,不管房贷利率如何上涨,与其它利息相比,房贷都要划算得多。也有人认为,房价上涨2%,实际上可以弥补所有的利息成本。尽管我不鼓励炒房,但我客观地说,与其他投资相比,房地产更能抑制通货膨胀,使你的资产保值。

所以说,有钱、有需求,一定要选择有潜力的城市来买房。归根结底,并非所有的城市都可以买房之后上涨。因此,你要花更多的时间来看一看房子,不要十全十美的东西,买房要注重自己的需求,兼顾投资,房价涨跌不用过分关心,至于利率,你更不用担心。保证您高质量的资质,不管市场如何变化,都会照顾到优质刚需,也必然会淘汰一批所谓的刚需。

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